<안전한 시작을 위하여>
정부에서는 각 은행 및 금융기관과의 협력을 통해 각종 정책대출 상품을 운영하여 서민대출을 위한 경제적 지원을 하고 있습니다.
하지만 실제로 이런 제도와 상품은 다소 낯설어 잘 활용하지 못할 때가 있습니다.
주요 서민금융대출 상품과 관련 서비스 이용 방법을 알기 쉽게 정리해 보았습니다.
(출처 : 은행연합회 서민금융, 서민금융상품 비교, 2022년 11월 기준)
최근 한도가 증액된 <새희망홀씨> 새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 대출을 받기 어려웠던 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출하는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.
자격요건은 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하(기존 신용등급 6등급 이하, 21년 기준 NICE 744점/KCB 700점 이하)입니다.
(출처 : 신한은행, 새희망홀씨대출 실행시 적용금리, 2022년 10월 31일 기준)
대출 금리는 보증료 포함해서 나이 10.5%이하지만 자격 조건에 따른 우대 금리 적용이 가능합니다.
성실 상처 환자, 사회적 취약 계층(기초 생활 수급권자, 편부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애자 등), 공신력 있는 금융 교육 기관에서 금융 교육을 이수한 분들에 적용되고 있습니다.
대출 한도가 최대 3,000만원 이내에서 은행별로 자율적으로 결정하는데 22년 10월부터는 한도가 3,500만원으로 증액된 새 희망 홀씨 이용자 중 1년 이상 성실 상환자를 대상으로 5백만원 이내에서 긴급 생계 자금을 지원합니다.
대출 상품에 대한 세부 사항(대출 금리 대출 기간, 상환 방법)은 은행마다 다르기 때문에 세부 사항은 취급 은행에 개별적으로 문의 주세요. 은행의 표준화된 심사에서는 지원을 받기 힘든 분들을 위한<헷 원숭이 대출 15특례 보증>우선 헷 원숭이 대출 15일반 보증에 대해서 설명 하자면 헷 원숭이 대출 15은 대부업·불법 사채 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족되면 은행 대출을 편하게 이용하도록 지원하는 정책 서민 금융 상품으로 국민 행복 기금에서 보증합니다.
자격 요건은 연간 소득 3500만원 이하이거나 연간 소득 4500만원 이하이면서 개인 신용 평점이 하위 20%이하(기존 신용 등급 6등급 이하, 21년 기준 NICE744점/KCB700점 이하)입니다.
(출처 : 서민금융진흥원, 서민금융 한눈에 2022년 11월 현재)대출 금리는 15.9%단일 금리로 성실 상환시에는 금리가 떨어질 수 있다는 특징이 있습니다.
대출 한도가 최대 700만원이지만 20년 10월 19일부터 22년 12월 31일까지는 COVID-19장기화에 따른 위탁 보증 한도가 일시적으로 확대되면서 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
상환 방식은 원리금 균등 분할 상환으로 대출 기간은 3년 또는 5년에서 이용할 수 있습니다.
성실 상환시에 대출 기간이 3년의 경우 1년마다 3.0%p이 금리가 내려가고 5년의 경우는 1년마다 1.5%p씩 인하되므로 참고하세요. 서민 금융 진흥원에 따르면 지난해 헷 원숭이 대출 15의 신청자는 26만 6,592명으로 이 중 46.5%인 12만 4,042명이 거절당했대요. 연체 경력 등의 이유로 헷 원숭이 대출 15의 지원을 받기 힘든 최저 신용자들의 불법 사금융 피해 방지를 위한 특례 보증이 신설되었습니다.
헷 원숭이 대출 15특례 보증의 경우 은행의 표준화된 심사에서는 지원을 받기 힘든 분들을 위한 특별 지원 프로세스에서 급여 현금 수령자 채무 조정하는 환자, 3개월 미만 재직 근로자 개인 택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 가운데 객관적인 서류에서는 소득이 어려운 분을 대상으로 소득 상황, 자금 용도, 상환 의지 및 계획 등을 정성적으로 증빙 심사하고 지원 여부를 결정합니다.
서민 금융 진흥원의 맞춤형 대출 서비스를 이용하면 대출이 가능한지를 실시간으로 확인할 수 있습니다.
특례 보증 신청 시 우선 서민 금융 통합 지원 센터에 방문해야 합니다.
고객 센터인 1397에 전화 하면, 필요한 서류와 대출이 가능 여부를 확인 가능하므로 미리 체크하고 보세요. 중·저신용자의 위한<싸이 달러 대출>싸이 달러 대출은 중·저신용 거래자에 제공되는 중 금리 대출 상품에서 일반 시중 은행에서 이용이 가능한 상품이며, 만약 싸이 달러 대출을 이용할 수 없는 경우면 저축 은행에서 싸이 달러 2대출을 이용할 수 있습니다.
대출 금리 및 한도 등은 금융 기관에 의해서 다릅니다.
시중 은행에서 이용한 이드달러 대출의 경우 한도가 최대 2,000만원, 저축 은행에서 이용 가능한 사요달러 2대출의 경우 한도는 최대 3,000만원입니다.
상환 방법은 매달 원금 균등 분할 상환 또는 원리금 균등 분할 상환으로 대출 기간은 최장 5년입니다.
취급 은행 및 저축 은행에서 대출이 가능하고 자세한 대출 조건은 은행마다 차이가 있으므로 해당 은행에 문의 주세요. 대출 때 소득 증빙 서류, 재직/사업 영위/연금 수령 확인 서류, 기타 금융 기관이 요구하는 서류 등이 필요하므로 미리 조사하고 준비할 것을 추천합니다.
안전한 대출 상환을 지원하는 단체 보험 서비스(대출 고객에게 무료로 제공)한편 신한 은행에서는 여신 금융에서 처음으로 새 희망 홀씨 고객에게 “신한 은행 대출 안심 플랜”라는 이름으로 대출 상환 보장 서비스를 제공합니다.
신한 은행 대출 안심 플랜은 신한 은행에서 새 희망 홀씨 대출( 편한 새 희망 홀씨 대출, 신한 새 희망 홀씨 Ⅱ) 받은 고객이 서비스 제공 기간 중에 뜻밖의 사고로 대출금 상환이 어려워진다 경우 보험 회사가 약정한 보험금으로 대출금을 상환하는 단체 보험 서비스입니다.
최대 3500만원까지 보장되어 가입 동의 날부터 최대 12개월간 서비스가 제공됩니다.
보험료는 전액 신한 은행이 부담하기 때문에 대출 고객은 가입 동의만으로 혜택을 받을 수 있습니다.
가입은 새 희망 홀씨 대출 신청시에 가입 동의서 작성 가능하므로 참고하세요. 신한 은행의 대출 안심 플랜을 살펴보자더세이프단체 신용보험(갱신형) 가족을 편안하게!
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www.cardif.co.kr보험금 지급 사례 영상을 확인하실 수 있습니다!
오늘은 서민의 자금 부담을 완화하기 위한 은행권의 서민 금융 대출 상품에 대해서 말했습니다.
대상에 해당하지만 최종 대출 여부는 개별 은행의 여신 심사 결과 결정되므로, 대출 상품에 관한 세부 사항은 취급 은행 홈페이지, 영업점 또는 전화 상담 등을 통해서 확인하십시오. 주의 사항 신한 은행 대출 안심 플랜은 BNP파리바 카디프 생명”(무)더 세이프 단체 신용 보험(갱신형, 3대 질병 보장형)”를 통해서 제공되고 보험 계약자는 신한 은행입니다.
이 보험 계약은 예금자 보호 법에 기초한 예보가 보호하지만 보호 한도는 본 보험 회사에 있는 귀하의 모든 예금 보호 대상 금융 상품의 해약 반려금(또는 만기 시 보험금이나 사고 보험금)기타 지불금을 모두 한명당 최고 5천만원, 5천만원을 넘는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
다만, 보험 계약자 및 보험료 납부자가 법인인면 보호하지 않습니다.
고의의 사고나 2년 이내의 자살의 경우 보험금 지급이 제한되는 것이 있습니다.
본 자료는 요약된 내용이므로 상품에 대한 자세한 것은 약관을 참조하고 확인하십시오.준법 감시인 심의 후 제22-169호(2022.11.10~2023.11.9)오늘은 서민들의 자금 부담을 완화하기 위한 은행권 서민금융대출 상품에 대해 알아봤습니다.
대상에 해당하더라도 최종대출 여부는 개별은행 여신심사 결과에 따라 결정되오니 대출상품에 대한 세부사항은 취급은행 홈페이지, 영업점 또는 전화상담 등을 통해 확인하시기 바랍니다.
주의사항 신한은행 대출안심플랜은 BNP파리바카디프생명의 ‘(무)더세이프 단체신용보험(갱신형, 3대 질병보장형)’을 통해 제공되며 보험계약자는 신한은행입니다.
이 보험계약은 예금자보호법에 의거 예금보험공사가 보호하지만 보호한도는 본 보험사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타 지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
단, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호하지 않습니다.
고의 사고나 2년 이내 자살의 경우 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.
본 자료는 요약된 내용이므로 상품에 대한 자세한 내용은 약관을 참조하여 확인하시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 제22-169호(2022.11.10~2023.11.9)